О том, что свое жилье лучше застраховать, чем в случае чего не хвататься за голову в поисках финансов на восстановление порченного имущества (а то и всего жилища), знают наверняка все. Но у всех ли есть страховка? Конечно, нет. Срабатывает пресловутое «да что там может случиться-то». Но, как показывает практика, случиться может в любой момент.
«Мы даже не подумали, что может случиться именно так»
Семья Инессы проживает в квартире в рижском микрорайоне Иманта, буквально год назад они закончили там капитальный ремонт. Неприятное происшествие случилось, когда никого не было дома: соседи увидели из окна их квартиры дым. Номера телефона ни самой Инессы, ни ее супруга, ни у кого из соседей не было, и они вызвали пожарных. Квартира находится на четвертом этаже, и единственным способом попасть туда было – взломать балконную дверь. Что и было сделано. Очаг возгорания устранили, это была упавшая на пластиковую подставку свеча, и поставка начала плавиться, вызвав и дым, и едкий запах. А ведь на месте пластика могла оказаться ткань или бумага, и тогда последствия могли быть гораздо печальней.
Квартира Инессы не была застрахована.
– Мы собирались застраховать, да все откладывали-откладывали, - признается женщина. – Думали – ну все ж новое отремонтированное, что там может загореться. И, думая о страховке, мы больше беспокоились о том, что соседи могут залить, но уж никак не о возгорании.
В итоге, семье пришлось за свой счет восстанавливать дверь на балконе и мыть кухню от копоти. А, имей страховку, она могла бы покрыть расходы.
В Латвии стоимость страхования квартиры с покрытием пожара (обычно это часть общего страхования жилья) зависит от страховщика, покрытия и размера квартиры. Конкретную сумму можно рассчитать страховку напрямую на сайтах страховщиков с указанием площади, суммы страхования и желаемых рисков (протечка, взрыв, природные явления, а также гражданская ответственность, дорогостоящие вещи в квартире и т.д.). Но если говорить о минимуме для 2-комнатной квартиры, то сумма может исчисляться несколькими десятками евро в год.
Уборку после пожара – оплатят
– Должен ли у собственника быть акт проверки электропроводки, который необходимо заказывать каждые 10 лет и действительно ли без такого акта могут отказать в выплате после пожара?
– Мы, страховая компания, конечно, призываем соблюдать требования нормативных актов и проводить такие проверки, однако если при наступлении страхового случая, связанного с повреждениями электропроводки, собственник не может предоставить этот акт, в выплате компенсации нами отказано не будет, - отвечает Айнарс Пуке, руководитель управления страховых выплат по имущественному страхованию компании AAS Balta.
– Как износ сгоревших вещей влияет на сумму выплаты?
– При страховании имущества в правилах страхования указывается применяемый размер износа в зависимости от его возраста и типа. Наша компания обычно износ не применяет, если возраст имущества не превышает пяти лет.
– Зависит ли стоимость ремонта квартиры от того, когда был сделан последний ремонт?
– Если внутренние отделочные работы в квартире были выполнены более десяти лет назад, то при расчёте стоимости этих работ может применяться износ в размере 20% за каждые полные 10 лет.
– Зависит ли сумма выплаты за ремонт квартиры от того, сколько стоил предыдущий поврежденный ремонт?
– Нет, в каждом случае проводится отдельный расчёт для конкретной ситуации.
– Включает ли страховка услуги по очистке и уборке помещений после пожара? Это входит в базовый пакет или является дополнительной опцией?
– Условия страхового договора Balta предусматривают, что такие услуги квалифицируются как спасательные работы после страхового случая и включены во все предлагаемые покрытия.
Смотря как виноват владелец
– Если дом и имущество полностью сгорели, действительно ли выплатят полную стоимость и хватит ли денег на новый дом и новые вещи?
– Если до заключения страхового договора правильно определена восстановительная стоимость дома и стоимость имущества, то выплаченная компенсация полностью покроет восстановление здания и покупку нового имущества.
– Что меняется, если сам владелец частично виноват в пожаре, например, оставил свечу? Не откажут ли в выплате?
– Каждый случай оценивается индивидуально — определяется, является ли вина владельца грубой или лёгкой неосторожностью. Пример с оставленной без присмотра свечой, безусловно, относится к легкой неосторожности, и в таком случае Balta произведет выплату компенсации.
– А если виноваты совсем маленькие дети – это что-то меняет?
– Нет, у нашей компании очень много случаев, когда дети, не осознавая последствий своих действий, причиняли ущерб имуществу, и компания выплачивала компенсации в полном объёме. Например, ребёнок открыл кран и затопил помещение, или бросил игрушку в телевизор, в результате чего был повреждён экран.
– Выплатят ли компенсацию, если в квартире или доме не было дымового детектора, но был огнетушитель?
– Нормативные акты (правила КМ № 238) предусматривают, что в недвижимости должны быть и дымовой детектор, и огнетушитель. В любом случае отсутствие этих устройств не повлияет на решение о выплате компенсации.
– Возместят ли ущерб, если в помещении появился дым от подгоревшей сковороды, а пожарные сломали дверь, чтобы выяснить причину и ликвидировать возгорание?
– Да, мы также оплатим расходы на ремонт повреждённой двери.
– Возместят ли ущерб, если пожар был потушен своими силами, без вызова пожарных?
– Да, ущерб будет возмещён, однако устранение повреждений (после тушения пожара) следует сначала согласовать с нами, чтобы можно было объективно зафиксировать объем ущерба.
На слово поверим, но проверим
– Кто фиксирует ущерб и сам факт пожара?
– Сам факт пожара фиксирует представитель нашей компании или привлеченный технический эксперт по пожарам. Также объем повреждений и, соответственно, размер ущерба фиксирует наш эксперт.
– Как это происходит на практике?
– При наступлении такого случая клиенту сначала нужно открыть дело о возмещении — это можно сделать на сайте www.balta.lv. После этого с клиентом оперативно свяжется представитель компании и предоставит всю необходимую информацию о дальнейших шагах и действиях.
– Каким образом вообще определяется возраст имущества или ремонта, если нет подтверждающих документов? Например, если человек не хранит чеки о покупке, ремонт делал своими силами или без договора… Также и владелец ведь может указать, что квартира ремонтировалась 7 лет назад, а на самом деле прошло 12…
– Мы полностью полагаемся на добросовестность клиента, что будет предоставлена правдивая информация. Но в любом случае эксперт по степени износа ремонта (в том числе по типу материалов) сможет определить, был ли последний ремонт выполнен давно.
– В каких случаях клиент все-таки не получит возмещения убытков? И зависит ли это от вида страховки?
– Это слишком общий вопрос, но именно так — все зависит от вида заключённого страхового договора и покрытия. Договоры могут различаться как по различным ограничениям, так и по исключениям. Например, ущерб не будет возмещен в случае, если будет установлено, что клиент сам умышленно повредил свое имущество. Также ущерб не будет возмещен, если повреждения имуществу произошли в результате естественного износа.
Елена ПЕВЦОВА
